“大明銀行，既是咱們大明朝廷來做擔(dān)保，那麼普天之下錢財就沒有比存入大明銀行更安全的地方了?！?

楊憲看著朱元璋和朱標(biāo)，開口笑道：“而且將錢存入大明銀行，我們不收取存錢人的一分一毫利息，既存十萬兩，無論他多少年後來取，依舊是十萬兩?！?

要知道在古代，把錢存進錢莊不僅沒有利息，而且還要收手續(xù)費，錢莊會根據(jù)儲戶儲蓄的時間長短，來收取利息，以作保管費用。

這事放到後世來說，根本是一件不可想象的事情。

大明銀行只要打出這一張王牌，那就是王炸。

而且相比較民間的那些小錢櫃、錢莊，背靠朝廷的大明銀行優(yōu)勢遠不止這些。

錢莊最早出現(xiàn)在唐朝，當(dāng)時叫錢櫃。這是私人大商人辦的存放錢物的地方，它的功能也僅限於在當(dāng)?shù)卮嫒″X。

直到宋朝，錢莊纔出現(xiàn)了“飛錢”。

比如說，你在開封的一個錢莊存了100兩銀子，要到成都作生意。那麼你拿著錢莊開給你的票據(jù)就可以在這個錢莊在成都的分號提出錢了。這樣大大方便了商業(yè)的流通。也就是說真正意義上的錢莊是在宋朝出現(xiàn)的。

在後世一件再稀鬆平常的事情，放在古代都是一個質(zhì)的飛躍。

是一步步進化，這纔有了今天。

可這樣的錢莊侷限性依舊很大，規(guī)模小的一兩座城市，規(guī)模大一些的最多也不過只是遍佈某個區(qū)域而已。

還是有很大的侷限性。

中國第一家專營匯兌的票號日升昌，要到清中葉後期纔出現(xiàn)，

日升昌，在當(dāng)時執(zhí)全國金融之牛耳，分號遍佈全國30餘個城市、商埠重鎮(zhèn)，遠及歐美、東南亞等國，以“匯通天下”著稱於世。

郭天王那部電影《白銀帝國》，便是以此爲(wèi)原型進行拍攝。

依託於朝廷的大明銀行能夠輕鬆做到遍佈全國。

楊憲將大明銀行的優(yōu)勢掰開來講清楚後，朱元璋和朱標(biāo)紛紛點頭。

這樣一來，明間的錢莊怕是要直接關(guān)門倒閉了。

楊憲接著開口道：“隨著吸收的存款越來越多，我們便可以將這些存款一部份，作爲(wèi)放貸用?！?

“當(dāng)然，並不是隨便什麼人都貸，銀行可以派出專員對借貸者進行風(fēng)險和資產(chǎn)評估，同時對借貸者的資產(chǎn)進行質(zhì)押，銀行按月息三分收取利息，一本一利?！?

這是楊憲大致估算的一個比較合理的利息，月息三分，換算成年息的話就是百分之三十六。

放到後世，這剛好是高利貸的標(biāo)準(zhǔn)。

可要知道現(xiàn)在可是明朝，楊憲這麼做已經(jīng)是大善人行爲(wèi)了，更不用說還是一本一利。

此時民間借貸，利息普遍在五分。

遇到荒歉年景，富人們便趁機提高利息，很多是月息八分，一年翻一倍，也就是俗稱“羊羔息”。

楊憲在那滔滔不絕地講著，一旁朱元璋、朱標(biāo)父子是聽得目瞪口呆。

這樣一來，朝廷不是坐著看著錢生錢？！

這天底下竟然有這麼好的事情，他們怎麼都想不到。

楊憲總結(jié)道：“自古以來，集資借貸等事，皆是民間私人舉動?！?

“如錢莊這般，要麼利息極高，要麼有著店大欺客的情況?！薄岸缛羰歉粦羲椒诺挠∽渝X，這更是如吃人肉、喝人血?！?

“因此在這個時候，咱們朝廷開設(shè)大明銀行，正是順應(yīng)萬民之心聲?！?

“存錢不收利息！”

“借貸只收三分利，對於習(xí)慣了高利息的百姓們，豈不是天降甘霖，天下百姓，到時候無論士農(nóng)工商，都必將蜂擁而至！”

這番話語落下。

朱元璋和朱標(biāo)父子，看著楊憲無不是臉上露出震驚的神情。

原來還能把放貸這件事情說得這麼神聖，這麼利國利民！

原來錢，還能這樣玩？！

如果是徐妙雲(yún)在場的話，就能夠立馬想起《紅樓夢》裡頭王熙鳳正是靠著放印子錢，來維持家裡日常開銷。

楊憲既然能夠?qū)懗鲞@樣的情節(jié)，那麼想到利用大明銀行放貸也就不奇怪了。

“大明銀行必須是一個獨立的部門，即便是朝廷或是各級州府衙門想要用錢，也必須走正規(guī)借貸程序?！?

楊憲見朱元璋父子沉浸在喜悅中，先是潑了一盆冷水，讓他們冷靜下來。

很多需要注意的事情，必須要說在前頭，不然發(fā)生了不可挽回的錯誤那就完蛋了。

朱元璋方纔心裡正打著這個算盤。

他心裡想著如果早成立這大明銀行，他也用不著向沈萬三借錢了，直接從大明銀行摟錢就是了。

老朱啊，別的什麼都好。

就是吃了沒文化的虧。

從他在沒有任何準(zhǔn)備金的情況下，就大肆發(fā)行大明寶鈔，而且之後還接二連三加印這件事，楊憲就可以看出。

楊憲真是擔(dān)心這樣的事情發(fā)生，這才提前給打了預(yù)防針。

不然到時候舉國上下，上行下效，這大明銀行怕是早上剛開，晚上就要倒閉了。

“銀行的錢，朝廷當(dāng)然能用，這也是創(chuàng)辦銀行的目的之一。”

朱元璋和朱標(biāo)二人，此時像兩個學(xué)生認真聽著楊憲講課。

楊憲看著他們，接著開口道：“對於朝廷來說，開始銀行最大的好處也正是在此。朝廷能夠通過銀行進行集資，集中商人世家百姓的錢財，來辦大事?！?

“無論是全國上下的基礎(chǔ)建設(shè)，像之前臣和陛下提過的新式鐵軌，有了銀行，便都能做到。還有在軍事上，不至於出現(xiàn)忽然沒有錢，而無法抵禦外敵的情況?！?

楊憲說的這種事，在中國歷史上還真的發(fā)生過。

漢景帝“七國之亂”爆發(fā)時，長安城的將領(lǐng)準(zhǔn)備出發(fā)東征平叛，可當(dāng)時朝廷軍費不足。

朝廷最後迫於無奈，只能向子錢家們（中國最早的高利貸者）借錢充當(dāng)軍費。

子錢家們因爲(wèi)當(dāng)時戰(zhàn)局成敗不定，都不肯出借，有一位毋鹽氏冒險借了1000兩金子給漢景帝的軍隊，利息是1000%，過了三個月，七國之亂被平定了，這讓毋鹽氏發(fā)了大財。

如今有大明銀行，大明自然再不可能發(fā)生這種事情。