當(dāng)下大清王朝，國(guó)內(nèi)金融銀行業(yè)大體分爲(wèi)兩大部分：
第一部分是外國(guó)政府或財(cái)團(tuán)，在國(guó)內(nèi)開設(shè)的外資銀行。
這些銀行資金實(shí)力雄厚，在大清國(guó)內(nèi)沒有阻礙的搞結(jié)算，投資，收購(gòu)等，尤其熱衷於對(duì)大清國(guó)的鐵路和礦產(chǎn)資源的開發(fā)。
英國(guó)的匯豐銀行，麗如銀行。
日本的正金銀行，三井銀行。
法國(guó)的東方匯理銀行。
德國(guó)的德華銀行。
美國(guó)的花旗銀行。
俄國(guó)的華道勝鎮(zhèn)行
他們除了從事國(guó)內(nèi)外貨幣結(jié)算，銀票，發(fā)行國(guó)家或企業(yè)債券，還貸款給清朝政府。
第二部分是國(guó)內(nèi)銀行。
清政府現(xiàn)在的銀行業(yè)非常落後，都是官辦，方興未艾。
大清銀行(戶部銀行)
中國(guó)通商銀行。
北洋保商銀行。
除此之外，國(guó)內(nèi)民資主要以錢莊爲(wèi)主。
著名的錢莊有以下幾家爲(wèi)代表。
日升昌錢莊
亳州錢莊
南京巷錢莊
蕪湖錢莊
大德昌錢莊。
“按世叔敘述，咱們大清國(guó)真正意義上的民資銀行，目前還沒有一家？”陳天華問。
“是的，目前民資就是錢莊。”陳宗玉說道：
“錢莊主要在結(jié)算與放貸方面做得比較便捷，江浙一帶分號(hào)開到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)。”
“如果咱們成立銀行，也就是國(guó)內(nèi)第一家民資銀行囉。”陳天華忍不住感嘆一聲。
“應(yīng)該可以這麼說，我們變成了先驅(qū)者，第一個(gè)敢吃螃蟹的人，有著很大的不確定性。”陳宗玉道：
“目前大清國(guó)內(nèi)，金融系統(tǒng)主要以國(guó)庫(kù)爲(wèi)主的皇資，西洋的外資，國(guó)內(nèi)各商號(hào)的民資組成。而大清銀行代表的就是皇資，可他目前是欠債累累，辛丑賠款尤如泰山壓頂，大清銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)，實(shí)際是完全依賴外資。”
“所以，目前的大清國(guó)，實(shí)際是外國(guó)資本在掌控局面，他們一家獨(dú)大，就算上海開設(shè)的通商銀行，和天津開設(shè)的保商銀行，實(shí)際都是中外合資銀行，而且還是外資佔(zhàn)股爲(wèi)主。”
陳宗玉這番話，完全揭示了當(dāng)前大清國(guó)，非常現(xiàn)實(shí)而殘酷的經(jīng)濟(jì)面紗，宛如一塊遮羞布抖落在地。
那就是說，中國(guó)從辛丑條約開始，已徹底淪爲(wèi)殖民地國(guó)家，大清的封建朝廷是在爲(wèi)洋人們服務(wù)，打工。
後世歷史學(xué)家認(rèn)爲(wèi)：此時(shí)的清末處在半封建半殖民地國(guó)家狀態(tài)，算是客氣的。
以陳天華看來，那是給自己臉上再貼塊遮羞布，實(shí)際基本淪爲(wèi)殖民地國(guó)家。
想想看，一個(gè)國(guó)家的金融體系、經(jīng)濟(jì)命脈，都被外國(guó)政府和財(cái)團(tuán)所控制，試問如何去發(fā)展民族經(jīng)濟(jì)，民族產(chǎn)業(yè)？
在這個(gè)時(shí)代裡，要想發(fā)展民族工商業(yè)，是需要有同時(shí)幾個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)。
一方面是原料的來源以及產(chǎn)品的銷售地。
另一方面是地理、交通方面的優(yōu)勢(shì)。
最主要是政府主導(dǎo)的政策扶持，以及大量的建設(shè)和流動(dòng)資金。
無論是什麼制度下的國(guó)家，是自由資本主義，國(guó)家資本主義，還是君主立憲下的資本主義，或者是專制君主的封建國(guó)家。
它們要想發(fā)展國(guó)家經(jīng)濟(jì)，重工業(yè)、輕工業(yè)、商業(yè)等其他什麼東西，都不能違背市場(chǎng)規(guī)律。
市場(chǎng)規(guī)律的最大體現(xiàn)，就是金錢，一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的真金白銀。
清政府由於沒錢，國(guó)庫(kù)空虛，專制君主制度實(shí)際上對(duì)國(guó)家治理是完全失控的，國(guó)家計(jì)劃經(jīng)濟(jì)幾乎爲(wèi)零，剩下的只有資本的自由主義經(jīng)濟(jì)，任其自流。
而在資本經(jīng)濟(jì)模式裡，要想發(fā)展工業(yè)，就必須尊重市場(chǎng)規(guī)律，有錢你可以辦很多事，沒錢一切休提。
既然喪失了國(guó)家資本，那就必須加強(qiáng)民族資本，不能讓外國(guó)政府和財(cái)團(tuán)對(duì)華夏民族趕盡殺絕，奴役我們。
首先，金融機(jī)構(gòu)必須擁有屬於自己的銀行，民資佔(zhàn)主導(dǎo)的商業(yè)銀行。
目前國(guó)內(nèi)通過正式註冊(cè)的各類金融機(jī)構(gòu)，數(shù)百家之多，青一色都是老式的錢莊、銀號(hào)等，這和現(xiàn)代銀行並不是一回事。
但如果能把這些錢莊，銀號(hào)聯(lián)合起來，成立聯(lián)合銀行，與外國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)，還是有一席之地。
而成立聯(lián)合銀行，光有覺悟不行，還需要有經(jīng)濟(jì)實(shí)力和號(hào)召力，才能作爲(wèi)發(fā)起人。
現(xiàn)在，自己只能一步一個(gè)腳印的從小做起，從零開始。
“世叔，我還是傾向於辦一家商業(yè)銀行，如果辦成錢莊，那就沒什麼意思，而關(guān)鍵的問題，是我們銀行業(yè)務(wù)的主要方面是什麼？”
陳天華待陳宗玉介紹完當(dāng)前銀行業(yè)狀況，經(jīng)過一番認(rèn)真思考之後，提出了一個(gè)非常尖銳的問題。
那就是現(xiàn)階段新建銀行，生存與發(fā)展問題。
“我們當(dāng)然做大宗買賣，政府的、外國(guó)商人和本地有名的企業(yè)，達(dá)官貴人們身上啦。”
“銀行一開業(yè)，你岳父倘若支持你開銀行，那麼他的新軍第一協(xié)的軍餉和軍費(fèi)，以及全省軍備軍費(fèi)都應(yīng)該放在我們銀行，還有我自身企業(yè)的錢，周邊的許多朋友，也都會(huì)把錢放在我們這裡的。”
“咱們銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)當(dāng)然是債券，大客戶存款與結(jié)算，對(duì)大型實(shí)體企業(yè)的存款與放貸，你看去年發(fā)行的江南債券，現(xiàn)在漲了許多倍啦。”
陳宗玉眉飛色舞，講得頭頭是道。
他所講的大客戶戰(zhàn)略，債券代理與發(fā)行，這的確是目前所有銀行和錢莊經(jīng)營(yíng)的重頭戲。
但競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。
用這些思路，或者說在這些賽道上跑，撞車甚至於翻車在所難免。
而新成立的銀行，往往由於初入賽道沒有根基，加上資金不是特別雄厚，容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手扼殺在搖藍(lán)中。
“世叔，我個(gè)人認(rèn)爲(wèi)咱們辦的銀行，應(yīng)該有自己的特色，要揚(yáng)長(zhǎng)避短，另闢蹊徑。”
“哦，說來聽聽。”陳宗玉喝了口茶，繞有興致地看向陳天華。
“世叔您看，目前國(guó)內(nèi)的銀行與錢莊，他們的服務(wù)對(duì)象和目標(biāo)，確定爲(wèi)達(dá)官貴人，富戶商家，竭誠(chéng)爲(wèi)他們提供存取款，異地結(jié)算，經(jīng)營(yíng)資金貸款等諸方面業(yè)務(wù)，但在這個(gè)賽道上，則顯得十分擁擠。”
“中國(guó)有近四萬萬同胞，數(shù)千萬個(gè)家庭，屬於達(dá)官貴人，富戶商家的屬於極端少數(shù)人，而大量的是數(shù)千萬計(jì)的普通百姓家庭。”